Hanno chiamato dalla banca con la proposta di rifinanziare il mutuo da loro. La mia reazione e il calcolo dei benefici

Uno dei motivi (ma non il principale) per cui costruisco con le mie mani e senza prestiti (prendi e costruisco tutto in fretta) è il mutuo preso per trasferire mia madre in città. Non è più così facile per i pensionati tirare su una casa e un giardino da soli. Ma questa è una storia a parte e non è di questo che tratta l'articolo.

Molte persone sanno che il tasso della Banca Centrale della Federazione Russa è diminuito di recente e oggi lo è 4,5%. A seguito di ciò, vengono ridotti i tassi bancari sui mutui (nelle nuove proposte) e per il rifinanziamento dei prestiti esistenti. Le banche, per non perdere i propri clienti, iniziano a chiamarli e offrono loro un programma di rifinanziamento nella stessa banca.

Mi è stata fatta una tale chiamata. In generale, vedo chi sta chiamando da numeri sconosciuti grazie al programma "Caller ID". Più dettagli Qui. Ma il numero era la filiale locale della banca da cui era stato preso il prestito.

A seguito della chiamata dalla velata sfacciataggine di quelle condizioni che mi erano state annunciate, fui in un lieve shock. Lo specialista bancario ha offerto il rifinanziamento del prestito

alle 8%, ma con un aumento dell'importo del prestito di 200 mila strofinare.! E l'unico argomento era: "... secondo il nuovo programma, l'importo dei pagamenti mensili è stato ridotto".

Capisco quando questa offerta viene pubblicata sul sito e il tuo diritto di usarla o meno. Ma quando ti chiamano, ti dicono, o meglio, cerca sottilmente di entrare in tasca - ho una reazione:

La reazione dopo la proposta espressa è stata più o meno questa, ma ero trattenuto.

Onestamente, la proposta è pensata per gli ingenui, gli analfabeti o che hanno già dimenticato come contare. In ordine:

1. Qualsiasi chiamata da una banca con un'offerta trasporta informazioni che sono vantaggiose solo per la banca. Le banche hanno bisogno che tu ripaghi il prestito il più a lungo possibile e con il minor numero di pagamenti possibile. Maggiore è l'importo del prestito e la durata del suo effettivo rimborso, maggiori saranno gli interessi che concederai alla banca. Questa è l'informazione fondamentale da cui partire, nonostante tutti i loro suggerimenti.

2. Perché i tassi dei mutui vengono ridotti (già fino al 6% e in Estremo Oriente fino al 2% all'anno), quindi le banche devono in qualche modo compensare il mancato guadagno e mantenere i propri clienti. E quando può essere fatto allo stesso tempo, cambiando le condizioni del cliente - una mossa brillante dal loro punto di vista.

3. Parafraserò da parte mia la proposta della banca. Ho rimborsato circa il 10% del prestito in un anno e la banca mi offre, grosso modo, per aggiungere altro al mio debito + 20% del saldo, sostenendo (velando) che l'importo del pagamento diminuirà a causa del nuovo tasso sul prestito. Per me è importante quanto devo alla banca oggi, non solo l'importo del pagamento. L'entità del pagamento è importante per coloro che sono rifinanziati per la maggior parte "da nessun'altra parte", ma i soldi sono ancora necessari.

Anche l'entità del tasso di prestito è importante. Ma questo è tutto il mio ragionamento. Suggerisco di guardare il calcolo e scoprire se c'è un vantaggio per me nell'offerta della banca?

Calcolo vicino all'importo minimo del pagamento in banca. Prestito in eccesso per 15 anni: RUB 1.037.561,95 (2/3 appartamenti). In realtà, poche persone pagano un mutuo per così tanto tempo.

Prestito in eccesso per 15 anni: US $ 925.278,55 C'è un vantaggio, ma il pagamento minimo è leggermente aumentato. E la banca mi ha informato che il pagamento minimo diminuirà. Ciò significa che il termine di pagamento del prestito aumenterà. Né l'uno né l'altro sono interessanti per me, tk. il pagamento viene effettuato in quantità maggiori. In conclusione: il vantaggio di una riduzione del tasso quando il rimborso del prestito è ritardato scompare completamente. La banca non perde niente e nemmeno guadagna. Questi 200mila non preso dal soffitto. Sono calcolati dalla banca.

E se decido di rimborsare il prestito prima del previsto, dovrò ripagare questi 200 mila rubli. strofinare. più (più più interesse su di loro per il periodo).

Al termine della conversazione, ho chiesto di inviarmi un calcolo rispetto alle vecchie condizioni, a cui ho ricevuto la risposta: “… non abbiamo tali informazioni. Ma se verrai nel nostro ufficio, ti diremo tutto ". La ricezione nelle vendite è banale e non funziona più. Il profitto o la perdita devono essere calcolati in Excel o nel programma di calcolo del prestito. La mia risposta: "ti ho sentito" e riattaccò.

Succede che lo spam chiami al troll da organizzazioni di credito sconosciute o io pongo loro domande scomode.

Parte del richiamo di un altro cliente di questa banca a Kazan. Tali condizioni sono in tutti i rami.

Il rifinanziamento dovrebbe essere effettuato se i tassi scendono. Una diminuzione del tasso del 2% all'anno è già significativa. Ma, come puoi vedere, fallo in un'altra banca. Ma è interessante, tutte le banche aumentano l'importo del prestito quando rifinanziano? Non ci sono tali informazioni sui loro siti. Chissà, scrivi nei commenti.

P.S. E inoltre. Mai, in nessun caso, firmare un contratto di prestito a titolo di garanzia. A meno che tu non sia marito e moglie. Le ultime notizie su una vecchia conoscenza che stava andando molto bene - sorprese. Si è iscritto come garante con un partner per una grossa somma. Non poteva pagare e il garante doveva svolgere la procedura fallimentare dell'individuo.

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